Şuan Yatırım İçin Kredi Çekmek Mantıklı mı? (Altın-Ev-Araba-Dolar)

06.01.2021
Şuan Yatırım İçin Kredi Çekmek Mantıklı mı? (Altın-Ev-Araba-Dolar)

Birikim yapamayan bir çok vatandaş bankalardan ihtiyaç, konut veya araç kredisi çekip faiz ödeyerek birikim yapmayı amaçlarlar. Tabi bankaların güncel faiz oranları bazen yüksek olduğu için bu iş mantıklı görülmeyebilir. İyi bir hesaplama yaparak şuan için Kredi çekip altın almak, yatırım yapmak, dolar almak mantıklı mı sorularını yanıtlayacağız.

Kredi Çekip Altın Almak Mantıklı mı? Hesapladık!

Uzman yatırımcılar altının uzun gelir vaat ettiğini söylerler. Yani paranızın bir bölümünü altına yatırırsanız, kısa vadede kar etmeseniz de uzun vade kesinlikle kazanırsınız. Çünkü Türkiye ekonomisinde altın fiyatları küçük hareketler haricinde hiçbir zaman düşüş göstermemiştir. Zira altın yurt dışında da kabul gören ve belirli bir eder potansiyeli olan bir yatırım aracıdır. Burada dikkat edilmesi gereken çektiğimiz krediye ödeyeceğimiz faizin, altının yükseliş fiyatını karşılayıp karşılamayacağıdır. Dolarda da aynı durum söz konusudur. Bunu sizlere bir örnekle açıklamak istiyorum.

20.000 TL. kredi çektik diyelim. Bu krediyi Ziraat Bankasından aldık.

2021 başı itibari ile bankanın ortalama faiz oranı aylık YÜZDE 1,70 civarında. Eğer büyük bir değişiklik olmazsa bu oran %1/2 arasında olacaktır.

BBDK kararı gereğine ihtiyaç kredilerine en fazla 3 sene (36 ay) vade yapılabiliyor. Bu nedenle en uzun vademiz 5 seneden ibaret olacaktır.

Bu kredinin aylık taksitleri Şuan için 891 TL. civarındadır.  Şuan 5 yıl boyunca her ay 891 TL. ödemeye devam edeceğiz.

5 yılın sonunda toplamda geriye 32.099,04 TL. ödemiş olacağız. Dosya masrafı ve diğer masrafları da katarsak bu ortalama 33 bin TL. civarı olabilecektir.

Bu orana göre 3 sene sonunda çektiğimiz paranın %40’ı kadar faiz ödemiş olacağız. 20 bin lira kredi çek, 33 bin lira geri öde.

Kredi Çekip Altın Almak Mantıklı mı? Hesapladık!
Kredi Çekip Altın Almak Mantıklı mı? Hesapladık!

20 Bin Liraya Altın Alırsak Kârlı mıyız?

Şuan itibariyle gram altının alış fiyatı 221 TL civarındadır. Bankadan alacağımız 20.000 TL. ile alacağımız altını hesaplamak gerekirse;

20.000 / 455 TL. = 43 gram altınımız olacaktır.

3 sene sonunda bankaya ödediğimiz paraya şuan sahip olsak, 32.000 / 221 TL = 149.3 gr. çıkmaktadır.

455 gr. – 43 gr. = 41,2gr. şuan itibariyle zarar etmekteyiz.

Yani altın fiyatları 3 yıl boyunca o kadar yükselmeli ki, bize şuan ki fiyatından 41,2 gr. daha fazla altın aldırmalıdır.

Zira altın fiyatı bu kadar yükselse de, boşuna faiz ödemenin mantıklı olabilmesi için 3 yıllık birikimle elimize para kalması da gerekmelidir.

58.8 gr. altın bugün için 13.000 TLcivarında tutmaktadır. Sizce bu ticaret mantıklı mı?

Kredi Çekip Altın Almak Mantıklı mı?
Kredi Çekip Altın Almak Mantıklı mı?

Yukarıda yer almakta olan görselde altının son 3 yıl içerisinde ki fiyat dengesi görüntülenmektedir.

Bankadan çektiğimiz 20.000 TL ile 149.3 gram altın almıştık. 2021 yılında olduğumuzu varsayar ise, altın 2021 yılında (3 sene sonunda) %120 oranında artış gösterirse, 486 TL civarında olacaktır.

149.3 gram altını hemen satalım (2021 yılında) 149.3 x 486 TL = 72.559,8 TL para edecektir.

Ödediğimiz faizleri düşersek; 72.559,8 TL – 33.000 TL = 39.559,8 TL edecektir.

Yani bu hesaplamaya göre şuan ihtiyaç kredisi çekip, hepsinle altın alırsak ve altın son 3 yıl içerisinde sergilediği yükselmeyi sergiler ise, 2021 yılında bu işten 39.559,8 TL. kâr edebiliriz.

Bu hesaba göre kredi çekipte altın almak mantıklı bir iş gibi görünüyor. Ancak şu var ki, hiç kimse altının önümüzde ki 3 sene boyunca ne kadar artış göstereceğini garanti  edemez.

Eğer altın belirli bir yüzde oranının altında kalırsa bu iş mantık sınırlarını aşacaktır.

Kredi Çekip Araba Almak Mantıklı mı?

Sıra geldi otomobil fiyatlarına ve firmaların ekonomik mücadelesini incelemeye! Bankaların tümünün şuan itibariyle aylık %2 oranından daha düşük bir faizle kredi vermedikleri kesin. Tabi emekliye faizsiz kredi veya avans durumunu karıştırmayın. Peki araç fiyatları 3 sene önce nasıldı? 3 yıllık kredi çekip araba alsak, kurtarır mı? Bu iş mantıklı mı?

3 yıl önce ki araç fiyatları

  • CITROEN C1: 39.000 TL
  • Ford Fiesta (1.25 benzinli) 38.815 TL
  • KIA Picanto 39.000 TL
  • Seat İbiza 38.000 TL

civarında fiyatlarla satılmakta idi. Tabi bu fiyatlar başlangıç fiyatı idi. Kredi çekip arabaya yatırım yapmak altın veya diğer yatırım araçlarına benzemez. Çünkü şuan 2015 yılında olsak, bugün sıfır aldığınız bir otomobili 1 saat sonra en az 5.000-10.000 TL. 2. el indirimi yapmadan satamazsınız. Tabi fiyatlarda ani bir yükselme meydana gelmez ise.

Zira şuan Ford marka otomobillerin 1.1 litre benzinli 85 ps gücünde ki Fiesta modeli kampanyalı olarak 100.000 TL civarında bir fiyatla satışa sunuluyor. Bu araçta ilk örnekte belirttiğimiz gibi, en ucuz ve en boş modelidir.

Ortaya çıkan manzaraya baktığımızda hemen hemen aynı özelliklere sahip bir aracın 3 sene içinde fiyatının anormal olarak yükseldiğini görmekteyiz.

38.000 TL – 100.000 TL = 62 BİN TL zam gelmiş.

Ford fiesta güncel fiyatları

Şimdi 2015 model 1.25 Fiest Trend marka otomobilin ikinci el fiyatına bir bakalım.

Araştırma sonucunda 2 ilan listelendi ve bu araçların fiyatları şöyle; (bir ilan daha var ama tarihi yanlış yazmış 😉 )

57.000 TL, 58.000 TL (isterseniz fiyatları sizde sorgulayabilirsiniz.)

Yani sıfır km. olarak 38 Bin TL para verip aldığımız otomobilimizi 2021 yılında 60.000 TL‘ye yakın bir fiyata satabiliriz.

Sonuç olarak şuan 100.000 TL sıfır otomobil için kredi çekseniz, 3 sene boyunca aylık 4.539,47 TL ödemeniz gerekiyor. Toplam geri ödeme tutarı 163.420,92 TL olacaktır.

Zira bu aracın 2021 yılında ikinci el fiyatının 163 Bin TL.’den fazla olabileceğini hesaplıyor iseniz, kredi çekip araç almak mantıklı gelebilir. Ancak bize pek mantıklı gelmedi 🙂

Kredi Çekip Ev Almak Mantıklı mı?

Şuan 200.000 TL. kredi çekerseniz, aylık ödemeniz şöyle olacaktır?

Ev Fiyatları ve Maliyetlerinin Grafiği (Fiyat Artışını İnceleyin)

Taksit Tutarı:4.376,19 TL

Vade : 120 Ay

Faiz Oran:% 1,89

Toplam geri ödeme: 4.376,19 TL x 120 ay = 525.142,8 TL geri ödeyeceksiniz.

200.000 TL Kredi Çekin ve Ev Alın!

525.142,8 TL Olarak 10 Yılda Geri Ödeyin?

Kiracı olup, yıllarca kira ödemekten iyidir diyenleri duyar gibiyim. Kesinlikle haklısınız! Ancak kiracı olmak 200 bin lira kredi için 325 bin lira faiz ödemeyi gerektirmiyor. Ülkenin durumu bu olmamalı!

Kredi Çekip Yatırım Yapmak Mantıklı mı?

Değerli okuyucular, yukarıda verdiğimiz örneklerde hatalı hesaplamalar yapmış olabiliriz. Gerçek olan şu ki, günümüz Türkiye’sinde yarın sabah neye uyanacağımzı dahi bilmiyoruz. Çocuklarımızı ve ailemizi garanti altına almaya çalışırken beklenmedik ön görülemeyen olaylardan etkilenmemiz an meselesi gibi görünüyor. Yarın süper güç Devletlerin biri ile kötü olup, ekonomimizin çökmesi, doların yükselmesi, Türk Lirasının daha da değersizleşmesi, ürettiğimiz ürünlerin satışının durdurulması gibi olaylar artık bizlere basit gelmeye başladı. Bu sebeple neyin mantıklı, neyin mantıksız olduğuna karar vermek çok zor.

Eğer küçük miktarlarla kredi çekip yeni bir iş kurup, bayilik almayı veya bu krediyi işiniz için kullanmayı düşünüyor iseniz, yine bir hesaplama yapmak zorundasınız.

Kredi çekip yatırım yapmak isteyen bir vatandaşın bankadan 50.000 TL. kredi aldığını ve bir işyeri açtığını düşünelim.

Kredi Çekip İşyeri Açmayı Düşünüyor Olabilirsiniz? Peki Mantıklı mı? Hesaplayın!

50 bin TL. kredinin aylık geri ödemesi 2.229,10 TL. olacaktır. Girişimcinin ödeyeceği kredi ile bir küçük hesaplama yapalım

Sektöre göre değişiklik gösterse de;

  • Aylık kirası; 2.000 TL
  • Kiranın stopajı, gelir vergisi vs. : 1.000 TL
  • Kredi Borcu 2.229,10 TL
  • Diğer giderler 2.000 TL
  • Toplam :  7.229 TL olacaktır.

Aylık 7.229 TL’den daha fazla para kâr etmeniz gerekir ki, çektiğiniz krediyi ödeyebilesiniz.

Eğer 50.000 TL. kredi çekipte işyeri açıp, aylık 7.229 TL. kar edeceğiniz bir iş fikriniz var ise, Lütfen “YORUM” bölümünde bizlerle de paylaşın. 🙂 Maalesef böyle bir ağaç Türkiye’de yok.

Bu bilgiler ışığında halen kredi çekip, altın almak, araba almak, işyeri açmak, ev almak sizin elinizde olan bir durum. Düşüncelerinize saygı duyarız. Yatırımınızın hayırlı olması dileklerimizle..

YAZAR BİLGİSİ
Esnaf ve Kefalet Kooperatifi, KOSGEB, TKDK ve diğer Devlet kuruluşların vatandaşlarımıza verdiği Faizsiz Kredi, Hibe, Teşvik ve destek programlarını kaleme almaktayım.
YORUMLAR

Önemli mi?*

  1. İbrahim dedi ki:

    Merhaba . Farklı bir sorum olacak ,araba almak istiyorum. Elimdeki altını bozup almak mı ? Yoksa aynı miktarda krediyi çekip almak mı ? 18-24 ay vadeli olacak sekilde . Hangi yöntemle daha iyi bir birikimim olur ?