Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2021 Yeni Faiz %8,5



Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2021 Yeni Faiz %8,5

2020 yılında Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (KISA ADIYLA TESKOMB) Halkbank aracılığı ile vergi levhası olan tüm esnaflara düşük faizli kredi vermektedir. Sizler için Kooperatiflerin kapısını çalıp, 25.000 TL. 200.000 TL. arasında kredi faizlerini sorduk ve yapılandırma ile erken ödeme indirimi hakkında bilgiler aldık. Kolaylık olması açısından Esnaf kefalet kredi hesaplama tabloları hazırladık. Tüm şartlar ve detaylar içeriğimiz de..

Esnaf kefalet kredi faiz oranları 2021 yılında yüzde kaç?

Esnaf kefalet kooperatifi kredi faizleri 04 OCAK 2021 tarihi itibariyle yıllık %4,5 oranından %8,5 oranına yükseltilmiştir.

Biliyorsunuz ki, şahıs şirketi açtığınız da kooperatife 3 ay içinde üye olmanız gerekiyor. Sicil işlemleri, kayıt, değişiklik, terk, Tasdikname ve vize işlemleri odalarda yapılıyor. 2021 yılında kooperatif tarafından 12 ay ve 60 ay arasında vadelendirme yapılmaktadır. Kredi başvurusu yapan esnaf 3 ayda bir ödeme yapar. Çekilen krediye eklenen faiz ise 5 seneye kadar %8,5 oranındadır.

  • Senelik Faiz Miktarı: %8,5
  • Aylık Faiz Oranı: %0,70

2021 yılı düzenlemesine göre 1 yıl ve 1 yıldan fazla olan faizler bu yıl itibariyle %8,5’a çıkarılmıştır.



Esnaf kefalet kredi masrafları nelerdir?

Tabi her şey faiz ile bitmiyor. Bir de esnaflardan çekecekleri para miktarı kapsamında alınan vergi ve masraflar mevcuttur. Nasıl bankalar kredilerine dosya masrafı adıyla gider alıyor iseler, kooperatifinde bazı masrafları mevcuttur. Bu masrafları kalem kalem aşağıda sıraladık.

  • Bloke sermaye masrafı %2 oranında alınmaktadır. 100.000 TL. nin masrafı 2.000 TL.’dir.
  • Masraf Oranları: %1,25 oranında olup, 100 bin liradan 1.250 TL. masraf alınır.
  • Halkbank’ın aldığı komisyon: 2020 yılında komisyon oranı kaldırılmıştır. %0’dır.
  • Bölge birliği hisse oranları: %0,25 oranındadır. 100 bin lira için alınacak ücret 250 TL.’dir.
  • Risk sermayesi kesintisi: %1 olarak belirlenmiş olup, 100.000 TL.’den 1.000 TL. kesilir.
  • Senelik Banka Komisyon Oranı: Her sene için banka %1 komisyon almaktadır.
  • Sigorta giderleri ve yardımlaşma için herhangi bir kesinti yapılmamaktadır.

Eğer 100.000 TL. kredi çekerseniz toplam çıkacak masraf;

2.000 TL. + 1.250 TL.  + 250 TL. + 1.000 TL. + 500 TL. = 4.850 TL. olacaktır.

100 bin liranın masraflarını üstüne koyarak kooperatife ödeyeceğiniz para ise   128.134,79 TL civarında olacaktır.

Elinize geçecek para ise : 95.150,00 TL.’dir.

Kredinin tüm taksitlerini ödediğinizde size 2.000 TL. geri iade edilecektir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2021 Geri Ödeme Planları

Korona virüs salgını sonrasında Halkbank tarafından birçok esnafa 6 ay geri ödemesiz 10.000 TL. tutarında kredi verildi. Bu kredilerin kefalet kooperatifleri ile alakası bulunmayıp Devlet destek paketinden ibarettir. 2020 senesinde uygulanan faizlerde küçük değişiklikler yapılmakla beraber, mevzuat hükümleri aynıdır. Bu değişiklikleri saymak gerekirse;

Bankanın aldığı komisyon oranı güncel olarak %0 olarak belirlenmiş olup, burada Halkbank kesinti yapmamaktadır.

1 yıl ve 1 seneden fazla alınan faiz dilimi %8,5 olarak belirlenmiş olup 5 seneye kadar (3 ayda bir) ödeme vadesiyle 60/3 = 20 taksit olarak belirlenmiştir.

Aylık %0,70 olan faiz 3 aylık dilimde %2,125 olarak bulunmaktadır.

esnaf odası kredi hesaplama
Esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2021

50 Bin TL. 60 Ay Esnaf Odası Kredi Geri Ödeme Tablosu

Bu hesaba göre 2021 yılının OCAK ayında 50 bin TL. çekerseniz, ödemeye 4. ayda yani NİSAN ayında başlarsınız. Ödeyeceğiniz ana taksit miktarı 2.500 TL. olacaktır. Bankanın alacağı faiz miktarları da hizalarında belirtilmiştir. Bu hesaplama ortalama olup, en doğru ödeme planı Halkbank tarafından tespit edilerek hesaplanacaktır. Ancak geri ödeme tablosu tüm sektörlerin genel esasları itibariyle aynı şekilde olacaktır.

İSTESOBANKESOBİESOB veya BESOB kooperatifinden çektiğiniz kredinin miktarları aynı olacaktır.

TaksitVade TarihiÖdeme AralığıAna TaksitBanka FaiziMasraf
111.04.2021902.500,00581,250
211.07.2021912.500,00546,250
311.10.2021922.500,00506,250
411.01.2022922.500,00483,440
511.04.2022902.500,00460500
611.07.2022922.500,00431,250
711.10.2022902.500,00393,750
811.01.2023912.500,00369,690
911.04.2023922.500,00345375
1011.07.2023922.500,00316,250
1111.10.2023902.500,00281,250
1211.01.2024912.500,00255,940
1311.04.2024922.500,00230250
1411.07.2024922.500,00201,250
1511.10.2024912.500,00170,620
1611.01.2025912.500,00142,190
1711.04.2025922.500,00115125
1811.07.2025922.500,0086,250
1911.10.2025902.500,0056,250
2011.01.2026912.500,0028,440

Hesaplama sonunda ortaya çıkan rakam şöyle olacaktır.

Geri ödenecek toplam para miktarı:  55.911,63 TL

Size ödenecek kredi tutarı:  47.525,00 TL

Borç bitince alacağınız bloke parası: 1.000 TL.

100.000 TL. 5 Yıl Vadeli Esnaf Odası Kredisi Hesaplama

Toplam geri ödeme tutarı:   128.134,79 TL.

Esnafa verilecek para:   95.150,00 TL.

Bloke kalktığında alacağınız para: 2.000 TL.

Ödeme TarihiAna TaksitBanka FaiziMasrafBanka Komisyon (TL)Toplam
11.04.20215.0002.148,6102507.398,61
11.07.20215.0002.041,1802507.291,18
11.10.20215.0001.95502507.205
11.01.20225.0001.846,3902507.096,39
11.04.20225.0001.7002502007.150
11.07.20225.0001.611,462502007.061,46
11.10.20225.0001.520,562502006.970,56
11.01.20235.0001.411,942502006.861,94
11.04.20235.0001.275187,501506.612,50
11.07.20235.0001.181,74187,501506.519,24
11.10.20235.0001.086,11187,501506.423,61
11.01.20245.000977,50187,501506.315
11.04.20245.000859,441251006.084,44
11.07.20245.000752,011251005.977,01
11.10.20245.000651,671251005.876,67
11.01.20255.000543,061251005.768,06
11.04.20255.00042562,50505.537,50
11.07.20255.000322,2962,50505.434,79
11.10.20255.000217,2262,50505.329,72
11.01.20265.000108,6162,50505.221,11

150.000 TL. 60 Ay Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

Kredinin 60 ay vadeli olarak 150 bin TL. tutarında çekildiğini varsayalım. Bu hesaba göre aylık ödeyeceğiniz taksit tutarı 7.500 TL. olacaktır. Ödemeler 3 ayda birdir. Yani 2021 yılı Ocak ayında çekerseniz Nisan ayında 3 aylık ilk taksiti ödemeniz gerekir.

Taksit Ödeme TarihleriAna TaksitBanka FaiziMasrafToplam
11.04.20217.500,001.743,7509.631,25
11.07.20217.500,001.638,7509.522,08
11.10.20217.500,001.518,7509.393,75
11.01.20227.500,001.450,3109.329,48
11.04.20227.500,001.380,001.500,0010.676,21
11.07.20227.500,001.293,7509.089,96
11.10.20227.500,001.181,2508.971,02
11.01.20237.500,001.109,0608.902,05
11.04.20237.500,001.035,001.125,009.886,52
11.07.20237.500,00948,7508.675,27
11.10.20237.500,00843,7508.565,34
11.01.20247.500,00767,8108.491,86
11.04.20247.500,006907509.166,52
11.07.20247.500,00603,7508.330,27
11.10.20247.500,00511,8808.235,93
11.01.20257.500,00426,5608.150,61
11.04.20257.500,003453758.446,52
11.07.20257.500,00258,7507.985,27
11.10.20257.500,00168,7507.890,34
11.01.20267.500,0085,3107.809,36
Geri ödenecek toplam para:  177.149,61 TL
Esnafa ödenen para:  142.875,00 TL
Geri ödenecek bloke tutarı:  3.000,00 TL

200 Bin TL. Esnaf Odası Kredisi Geri Ödeme Planı

  • Yıllık faiz oranı %8,5 aylık faiz %0,70
  • Çekilen para miktarı 200.000 TL.
  • Ödeme aralığı: 3 ay ortalama 92 gün aralıklı olarak geri ödenecek.
  • %1 risk sermayesi,
  • %1,25 masraf,
  • %0,25 kooperatif %0,25 üst kuruluş hissesi alınacak.
TaksitÖdeme TarihiTaksitFaizlerMasrafToplam
111.04.202110.000,002.325,00012.841,67
211.07.202110.000,002.185,00012.696,11
311.10.202110.000,002.025,00012.525,00
411.01.202210.000,001.933,75012.439,31
511.04.202210.000,001.840,002.000,0014.234,95
611.07.202210.000,001.725,00012.119,95
711.10.202210.000,001.575,00011.961,36
811.01.202310.000,001.478,75011.869,41
911.04.202310.000,001.380,001.500,0013.182,02
1011.07.202310.000,001.265,00011.567,02
1111.10.202310.000,001.125,00011.420,45
1211.01.202410.000,001.023,75011.322,49
1311.04.202410.000,009201.000,0012.222,02
1411.07.202410.000,00805011.107,02
1511.10.202410.000,00682,5010.981,24
1611.01.202510.000,00568,75010.867,49
1711.04.202510.000,0046050011.262,02
1811.07.202510.000,00345010.647,02
1911.10.202510.000,00225010.520,45
2011.01.202610.000,00113,75010.412,49

Tablolarda hesaplanan faiz değerleri ortalama olup, asıl hesaplamalar Kooperatifte yapılmalıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi Çekmek İçin Gerekli Evraklar

Esnaf odaları çekeceğiniz kredi miktarına göre sizden kefil talep edebilirler. Eğer kefiliniz yok ise bu evraklar da boş dönebilir. Ancak kefilden istenen evraklar ile krediyi çekecek kişiden istenen evraklar birbirinden farklıdır. Genel itibariyle aşağıda yazılı belgeler talep edilir. Bunun haricinde kayıt işlemlerini tamamlayan esnafların aidatları mevcuttur. Ayrıca ilk kayıt esnasında alınan başvuru ücretleri vardır. Bu ücretleri Esnaf Kefalet Kayıt Ücretleri isimli içerikten öğrenebilirsiniz.

Bağkur veya SGK Sigorta belgeleri fotokopileri
Esnaf sicil belgelerinin fotokopi ve asılları
İşyerine Ait Vergi Levhası (Aslı ve Fotokopisi)
Muhasebeden alınacak son dönem işyeri hesap özeti
Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi
Nüfus Müdürlüğünden İkametgah Belgeleri
Oda faaliyet belgeniz (odalardan alınabilir)
Ortaklık beyannameleri (kooperatiften alınabilir)
Son 6 ay içerisinde çekilmiş 2 adet fotoğraf
Şoförler için araç ruhsatı ve fotokopisi

Ticaret odasına kayıtlı olanlar esnaf kefaletten kredi kullanabilir mi?

Limited şirketleri Ticaret odası kayıtlı olduklarından bu krediden faydalanamazlar. Sadece üyeler faydalanabilir.

Esnaf Odasından Kredi Çekebilmek İçin Şartlar Nelerdir?

Üye olmak, başvuru yapmak ve gerekli belgeleri sunmak 3 ana şarttır.

Esnaf Kefalet Kredisi Yapılandırma Yapılır mı?

Yapılandırma ve geri ödeme planında değişiklik gibi konular için Halkbank şubelerine başvurmak gereklidir. Mevzuat hükümleri doğrultusunda talebiniz değerlendirilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

Eğer çektiğiniz krediyi geri ödemesiz iseniz, banka kredilerine uygulanan faizler ve yasal işlemler uygulanır. Esnaf veya üye olmanız farketmez.

Bu ve benzeri konularda ki sorularınız için bize sosyal medya hesaplarımızdan ulaşabilir ve Esnaf Destekleri hakkında güncel bilgilere erişebilirsiniz.

Faiz Oranları Güncellenecektir.!




YORUMLAR

Önemli mi?*

  1. emrah dedi ki:

    ESNAF KEFALET KREDİSİ İÇİN BAŞVURUDA BULUNDUM 4 GÜN OLDU HALA DÖNÜŞ OLMADI. AYRICA FİNDEKS NOTUNA BAKIYORLAR MI?

  2. Mucahit dedi ki:

    Berberim ve 150000 kredi için basvurdum. Butun evrak, kefil ve ipoteklerim hazirdi fakat berber olduğum için 50000 verebileceklerini söylediler. Itiraz hakkim var mı almak için hangi yolları denemeliyim yardımcı olursanız sevinirim iyi günler

    1. Kooperatife bu yönde bir dilekçe yazabilir, hangi sebeple verilmediğini sorgulayabilirsiniz.

  3. Esin KARAOĞLU dedi ki:

    Esnaf kefalet kredisi halen veriliyor mu durdurulduğu söyleniyor bilgisi olan varmı?

  4. murat dedi ki:

    esnaf kefaletden kredi keçebilmek için kredi puanı gerekiyor mu acil cevap verecek

  5. 2019 yılında faizler düşük dedi ki:

    Ben hesaplamadım. Maaşallah bu sene faizler pek düşük. Teşekkürler.

  6. 2019 Bakkal Kefalet Kredisi dedi ki:

    Ben kefaletten 40 bin kredi çektim. Faizi çok düşşük. 2019 yılında esnaf kefalete gene gidecem.

  7. ender kuvvetli ışık dedi ki:

    merhaba hatlı ticari minibüsüm var. teminat olarak dükkan verebilirim 3 adet. en fazla ne kadar kredi kullanabiilrim ve nereye başvurmam gerekir.

  8. Yonca dedi ki:

    Merhabalar ben esnaf kefaletten kredi çektim kış oldugu için işler durgun bu krediyi yaza kadar erteleme şansım varmıdır ödemelerini acaba .

    1. SELÇUK dedi ki:

      Mümkünü yok koperatif sizi belirli bir süre idare eder ınsiyatif olarak ama belirli bir süre sonra avukata vermek zorunda

  9. At dedi ki:

    Slm ben 80 bin kredi cektim 1 yil sigortali gosterip iptal ettirmisler beni tabi haberim yok bundan bunun icin neyapmaliyim para kesintisi olmusmudur 2. De kredi bitiminde nekadr kesinti geri odeme olur 80 bin krediye 3. Te ben hipotek edilen evi cektigim krediye odeyemiyor olsam satilmasini talep edebilirmiyim rica etsem bilgi sahibi bir kisi beni bilgilendire bilirmi saygilar.

  10. ece dedi ki:

    iki kefilim ve ipotegim var.vergi levhasi icin 6 ay doldurmak zorunlumu

  11. Yıldız dedi ki:

    Biryildir esnafim ama hic is yapamadim kiredi istedimvermediler stands 10 nine takin bakur borcum var bana yardimci olsun zarla ayakta duruyorum

  12. duran dedi ki:

    merhaba.ben kurutemizlemeciyim kiralar yüksek olduğu için dükkan mülkünü satınalmak istiyorum.bu konuda ne yapmam gerekiyor?

  13. Yasin dedi ki:

    Selam ben esnaf kefaletten kıredi ıstiyorum tir alacağim nasil yardimci olursunuz saygılar

  14. Mahmutkocan dedi ki:

    Slm esnaf kefalet odasi kefilin olduğun ilçede olacak diyor bizde başkabiryetden buldum busorunu açabilirmiyim

  15. Suna dedi ki:

    Merhaba. Esnaf kefaletten kredi çekerek ev almak istiyorum. Almak istedigim ev ipotek edilebiliyomu varmidir böyle bir uygulama?

  16. ejder dedi ki:

    bana sorarsaniz is yeri alimlari icin krefi kullandiriyoruz dedikleri yalandir. ben 11 ayda basvuru yaptim 15 gunde bir gidip soruyorum bizde bekliyoruz diyorlar. yani anliyacaginiz umut veriyorlar kredi vermoyorlar baskada bisey deyil

  17. İSMET BÜYÜKYAŞAR dedi ki:

    ACİL BORÇ PARA ALMAK İSTİYORUM

  18. Emre akdogan dedi ki:

    Selamlar garanti bankasından kredi çektim esnaf kefaletten kredi çekmeme engel olurmu krediyi yeni çektim 2 ay oldu kredileri 10 gün önceden yatırdım birde 6 aylık vergi levhasına kredi verirken bilanço yada ciroya bakışıyorlarmış bilgilendirirmişsiniz işyerini açalı 4 ay oldu

  19. şener öztjurk dedi ki:

    merhaba arkadaşlar ben 7 aylık esnafım esnaf kredısınık nasıl kullanacağım yardımcı olurmusunuz

  20. Sercan dedi ki:

    Merhaba benim lokantam var 4 ay oldu açalı kredi kullanmak istiyorum nasıl kullanabilirim

  21. Ertuğrul can dedi ki:

    Merhaba 2013 yılından ihtibaren minibüs işletmesiyle uğraşıyorum arabam var yenilemek için kredi çekmek istesem ne istiyorlar. Yardımlarını bekliyorum

  22. Enver dedi ki:

    İşyeri kredisi almak için tüm evraklarım hazır bu krediyi güvenerek dükkan aldım peşinat verdim.lakin Krediyi vermek için daha prosedür hazırlanmamış işyeri ipoteğini kimin alacağı belli değil lütfen en kısa zaman da prosedür hazırlanmalı ……..bu durumda çok madur oldum

  23. ALİ KARAYEL dedi ki:

    Ben Ali Karayel. Düzce Merkez’de14,10,2014 den buyana taşımacılık turizm işi ile iştigal etmekteyim. 2014 10.cu ayında citroen marka 16+1 minibüs aldım. Halk bankasından 65,000 tl. krediyi 60 ay vadeyle aldım. 24 ay bitiminde kredinin tamamını kapattım. 26,10,2017 tarihinde iştigal mevzuuma araç kiralama ve araç alıp satma şeklinde ilaveler yaptım. Düzce esnaf kefalet kooperatifi başkanı alacağım araçların ruhsatlarını getirmem neticesinde kredi alabileceğimi söyledi. Galerilerle anlaşarak ruhsatları kooperetife verdim. Ancak başkan verdiği söze uymayarak 2017 10,cu aydan sonra altı ay geçmesi gerektiğini gerekçe göstererek kredimi onaylamadı. Oysa ki ben 2014 yılından beri mükellefim. Sadece mükellefiyetime ilaveler yaptım. Başkan mı haklı yoksa ben miyim. Duruma önce siz bilenlerden yorum bekliyorum. Neticesinde sayın başbakanımıza ve sayın Cumhurbaşkanımıza da detaylı olarak mektupla bildireceğim. Benimle aynı işi yapan servisci arkadaşlarımdan ruhsat dahi istemeden kredilerini onaylayıp kredilerini hesaplarına geçmiş. Araştırma yaptım.Gerektiğinde isim de verebilirim. Başkanın kesinlikle taraflı davrandığına inanıyorum. Kooperatifin amacı küçük ve orta ölçekli esnafın elinden tutmak olduğunu sanıyordum. Her halde yanılıyorum. Saygılarımla

  24. MAHİR AKDOĞAN dedi ki:

    Ben 1999 beridir esnafım bu krediiden faydalaanacakmıyım peki ne zaman çıkacak

  25. ramazan dedi ki:

    Merhaba, 2006 model man fortuna borçsuz bir aracım var 100.000 TL kredi çekmek istiyorum kooperetif benden ev ipotek istiyor evim olsa zaten sıkıntım olmaz araca rehin koymak yetmiyor mu nasıl bir yol izlemem gerekiyor.

  26. tahsin dedi ki:

    bence bunlar yine büyük iş adamlarına yaradı. neymiş efendim 2 memur veya tapu bunlar olsa krediye gerek kalmazdı. bir iş yapıyorsanız tam anlamıyla yapın derim. 2 gün uğraştım alamadım 20 bin lira

    1. tahsin dedi ki:

      yılların küçük esnafı bitti dertlerine derman olamadınız

  27. suat kaş dedi ki:

    iyi günler esnaf kredi kooperatif üyesiyim 2017 yılında 4 ayda 75000 tl 8 ayda 25000 tl olmak üzere iki kredi kullandım limitler yükselince 50000 daha kullanabilirmiyim , bu krediyi yan bitişik dükkan icradan satılıktı ve ihaleye girip teklif verdik kazandık şimdi ödeme yapmam gerekli bu iş için kullanacağım mevcut dükkanlarımı büyüteceğim bir ay önce de 2 bir şubemi alanya ya açtım

    1. Muhittin dedi ki:

      Selam esnaf kredisi 200000 tl hesap yaptırdım 4500 aylık ödeme çıkıyor sizin hesaplarınıza göre fazla çıkıyor neden böyle fark ediyor

  28. bekir dedi ki:

    köyde bakkalım 25 yıldan bu büne kadar .ekim 1 de 2017 de esnaf kefarete gittim kredi için köy bakkalarına kredi vermiyoruz dediler.acab köyde bakkal olmasını köylünün ihtiyaçlaını gidermek için şehremi gitmesi lazı bunu aklım almıyor.buna bir cevap verilmesini istiyorum.herkes şegirdemi esnaf olması lazım.köyden göç oluyor diyorlar neden köylüyü göçe zorlanıyor.kredi köylüye verilmezse ikilik olmazmı.

  29. Hayri dedi ki:

    Aman sakın çekmeyin banka daha inisiyatifli herkes mağdur esnaf kefaletten fayizleri ödersen düşük ödeyemediğinde çöl kötü esnafsınız SGK Bağkur vergi maşşlar ödeyemediğiniz an bitiginiz andır gidin bankadan kredi çekin daha iyi

  30. Ramazan sarıtağ dedi ki:

    Esnaf sanatkarlar odası na kayıtlıyım Kamyonumu deyiştirmek istiyorum ve esnaf sanatkarlar odası kredi almam için benden memur kefil istiyor ben bir köylüyüm memurum yok bu yüzden esnaf olarak faydalanamıyorum ne yapmam gerekecek yardımcı olurmusunuz

  31. Hazar dedi ki:

    Slm lar benim bir kafe acmak istiyorum nasil kradi alabilirim 19 yasimdayim

    1. Ramazan dedi ki:

      Vergi levhaniz olması lazım 2 kefil ve ve hipotek vermen yeterlidir