Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Robotu Şubat 2021 Faizi

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Aracı Robotu

2021 yılında Esnaf Odası Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (KISA ADIYLA TESKOMB) Halkbank aracılığı ile vergi levhası olan tüm esnaflara düşük faizli kredi vermektedir. Sizler için Esnaf kefalet kooperatiflerinin kapısını çalıp, 25.000 TL. 200.000 TL. arasında güncel kredi faizlerini sorduk ve yapılandırma ile erken ödeme indirimi hakkında bilgiler aldık. Kolaylık olması açısından Esnaf kefalet kredisi hesaplama tabloları hazırladık. Tüm şartlar ve detaylar içeriğimiz de..

Esnaf Odası kredi faiz oranları 2021 yılında yüzde kaç?

Esnaf kefalet kooperatifi kredi faizleri 04 OCAK 2021 tarihi itibariyle yıllık %4,5 oranından %8,5 oranına yükseltilmiştir.

Biliyorsunuz ki, şahıs şirketi açtığınız da kooperatife 3 ay içinde üye olmanız gerekiyor. Sicil işlemleri, kayıt, değişiklik, terk, Tasdikname ve vize işlemleri odalarda yapılıyor. 2021 yılında kooperatif tarafından 12 ay ve 60 ay arasında vadelendirme yapılmaktadır. Kredi başvurusu yapan esnaf 3 ayda bir ödeme yapar. Çekilen krediye eklenen faiz ise 5 seneye kadar %8,5 oranındadır.

• Senelik Faiz Miktarı: %8,5
• Aylık Faiz Oranı: %0,70

2021 yılı düzenlemesine göre 1 yıl ve 1 yıldan fazla olan faizler bu yıl itibariyle %8,5’a çıkarılmıştır.

Esnaf odası kredi masrafları nelerdir?

Tabi her şey faiz ile bitmiyor. Bir de esnaflardan çekecekleri para miktarı kapsamında alınan vergi ve masraflar mevcuttur. Nasıl bankalar kredilerine dosya masrafı adıyla gider alıyor iseler, kooperatifinde bazı masrafları mevcuttur. Bu masrafları kalem kalem aşağıda sıraladık.

• Bloke sermaye masrafı %2 oranında alınmaktadır. 100.000 TL. nin masrafı 2.000 TL.’dir.
• Masraf Oranları: %1,25 oranında olup, 100 bin liradan 1.250 TL. masraf alınır.
• Halkbank’ın aldığı komisyon: 2020 yılında komisyon oranı kaldırılmıştır. %0’dır.
• Bölge birliği hisse oranları: %0,25 oranındadır. 100 bin lira için alınacak ücret 250 TL.’dir.
• Risk sermayesi kesintisi: %1 olarak belirlenmiş olup, 100.000 TL.’den 1.000 TL. kesilir.
• Senelik Banka Komisyon Oranı: Her sene için banka %1 komisyon almaktadır.
• Sigorta giderleri ve yardımlaşma için herhangi bir kesinti yapılmamaktadır.

Eğer 100.000 TL. kredi çekerseniz toplam çıkacak masraf;

2.000 TL. + 1.250 TL.  + 250 TL. + 1.000 TL. + 500 TL. = 4.850 TL. olacaktır.

100 bin liranın masraflarını üstüne koyarak kooperatife ödeyeceğiniz para ise   128.134,79 TL civarında olacaktır.

Elinize geçecek para ise : 95.150,00 TL.’dir.

Kredinin tüm taksitlerini ödediğinizde size 2.000 TL. geri iade edilecektir.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2021 Geri Ödeme Planları

Korona virüs salgını sonrasında Halkbank tarafından birçok esnafa 6 ay geri ödemesiz 10.000 TL. tutarında kredi verildi. Bu kredilerin kefalet kooperatifleri ile alakası bulunmayıp Devlet destek paketinden ibarettir. 2020 senesinde uygulanan faizlerde küçük değişiklikler yapılmakla beraber, mevzuat hükümleri aynıdır. Bu değişiklikleri saymak gerekirse;

Bankanın aldığı komisyon oranı güncel olarak %0 olarak belirlenmiş olup, burada Halkbank kesinti yapmamaktadır.

1 yıl ve 1 seneden fazla alınan faiz dilimi %8,5 olarak belirlenmiş olup 5 seneye kadar (3 ayda bir) ödeme vadesiyle 60/3 = 20 taksit olarak belirlenmiştir.

Aylık %0,70 olan faiz 3 aylık dilimde %2,125 olarak bulunmaktadır.

Esnaf Odası Kredi Geri Ödeme Tablosu 50 Bin TL. 60 Ay

Bu hesaba göre 2021 yılının OCAK ayında 50 bin TL. çekerseniz, ödemeye 4. ayda yani NİSAN ayında başlarsınız. Ödeyeceğiniz ana taksit miktarı 2.500 TL. olacaktır. Bankanın alacağı faiz miktarları da hizalarında belirtilmiştir. Bu hesaplama ortalama olup, en doğru ödeme planı Halkbank tarafından tespit edilerek hesaplanacaktır. Ancak geri ödeme tablosu tüm sektörlerin genel esasları itibariyle aynı şekilde olacaktır.

İSTESOB, ANKESOB, İESOB veya BESOB kooperatifinden çektiğiniz kredinin miktarları aynı olacaktır. Yine de en net hesaplamaları kooperatifinden alabilirsiniz.

Hesaplama sonunda ortaya çıkan rakam şöyle olacaktır.

Geri ödenecek toplam para miktarı:  55.911,63 TL

Size ödenecek kredi tutarı:  47.525,00 TL

Borç bitince alacağınız bloke parası: 1.000 TL.

100.000 TL. 5 Yıl Vadeli Esnaf Odaları Kredisi Hesaplama

Toplam geri ödeme tutarı:   128.134,79 TL.

Esnafa verilecek para:   95.150,00 TL.

Bloke kalktığında alacağınız para: 2.000 TL.

150.000 TL. 60 Ay Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu

Kredinin 60 ay vadeli olarak 150 bin TL. tutarında çekildiğini varsayalım. Bu hesaba göre aylık ödeyeceğiniz taksit tutarı 7.500 TL. olacaktır. Ödemeler 3 ayda birdir. Yani 2021 yılı Ocak ayında çekerseniz Nisan ayında 3 aylık ilk taksiti ödemeniz gerekir.

200 Bin TL. Esnaflar Kredisi Geri Ödeme Planı

• Yıllık faiz oranı %8,5 aylık faiz %0,70
• Çekilen para miktarı 200.000 TL.
• Ödeme aralığı: 3 ay ortalama 92 gün aralıklı olarak geri ödenecek.
• %1 risk sermayesi,
• %1,25 masraf,
• %0,25 kooperatif %0,25 üst kuruluş hissesi alınacak.

Tablolarda hesaplanan faiz değerleri ortalama olup, asıl hesaplamalar Kooperatifte yapılmalıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi Çekmek İçin Gerekli Evraklar

Esnaf odaları çekeceğiniz kredi miktarına göre sizden kefil talep edebilirler. Eğer kefiliniz yok ise bu evraklar da boş dönebilir. Ancak kefilden istenen evraklar ile krediyi çekecek kişiden istenen evraklar birbirinden farklıdır. Genel itibariyle aşağıda yazılı belgeler talep edilir. Bunun haricinde kayıt işlemlerini tamamlayan esnafların aidatları mevcuttur. Ayrıca ilk kayıt esnasında alınan başvuru ücretleri vardır. Bu ücretleri Esnaf Kefalet Kayıt Ücretleri isimli içerikten öğrenebilirsiniz.

Ticaret odasına kayıtlı olanlar esnaf kefaletten kredi kullanabilir mi?

Limited şirketleri Ticaret odası kayıtlı olduklarından bu krediden faydalanamazlar. Sadece üyeler faydalanabilir.

Esnaf Odasından Kredi Çekebilmek İçin Şartlar Nelerdir?

Üye olmak, başvuru yapmak ve gerekli belgeleri sunmak 3 ana şarttır.

Esnaf Kefalet Kredisi Yapılandırma Yapılır mı?

Yapılandırma ve geri ödeme planında değişiklik gibi konular için Halkbank şubelerine başvurmak gereklidir. Mevzuat hükümleri doğrultusunda talebiniz değerlendirilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Ödenmezse Ne Olur?

Eğer çektiğiniz krediyi geri ödemesiz iseniz, banka kredilerine uygulanan faizler ve yasal işlemler uygulanır. Esnaf veya üye olmanız farketmez.